לקיחת משכנתא היא תהליך מורכב שדורש ידע וניירת רבה, גם כאשר אין בעיות פיננסיות משמעותיות. אך מה קורה כאשר קיימות בעיות כגון BDI שלילי, תיקי הוצאה לפועל, או היסטוריה של פשיטת רגל? האם זה אומר שאין סיכוי לקבל משכנתא?
התשובה היא חד משמעית – לא!
ב"אור אלימלך – מחזור משכנתאות – יועץ משכנתא במרכז", אנו פועלים למען לקוחות שהבנקים מסרבים להעניק להם משכנתא, ובמרבית המקרים מצליחים למצוא עבורם פתרון שיאפשר להם לרכוש את הנכס שהם חולמים עליו.
תיקים מורכבים דורשים מקצועיות, יצירתיות וחשיבה מחוץ לקופסה. אנו מציעים פתרונות בהתאמה אישית, כולל הלוואות חוץ-בנקאיות מחברות בעלות כל האישורים הנדרשים על פי חוק ובפיקוח משרד האוצר (כגון טריה, קרדיטו ועוד).
מתי הבנקים לא מאשרים משכנתא?
- התנהלות פיננסית לא תקינה – חריגות במסגרת האשראי, הוראות קבע או צ'קים שחוזרים ואף הגבלת חשבון עלולים למנוע אישור משכנתא. אנו מסייעים בשיקום פיננסי ומלווים את הלקוח בתהליך הבראת חשבונו, מה שעשוי להימשך עד שנה ולדרוש שיתוף פעולה מלא.
- יחס החזר נמוך – כאשר ההכנסה אינה מספיקה לעמוד בהחזרים החודשיים, ניתן לפתור זאת על ידי צירוף לווה נוסף או ערב.
- חוסר בהון עצמי – אם אין הון עצמי מספק, ניתן לשקול:
- שעבוד נכס קיים
- הלוואת בלון כנגד קרנות השתלמות או פנסיה
- הלוואה משלימה מבנקים שמציעים מסלולי מימון ארוכי טווח
פתרונות אלה אינם מתאימים לכל אחד, ולכן מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מקצועי.
מתי כדאי לפנות להלוואה חוץ-בנקאית?
אם אתם נמנים עם אחת מהקבוצות הבאות, ייתכן שהבנק יסרב לאשר לכם משכנתא:
- תיקי הוצאה לפועל קיימים או לשעבר
- פשיטת רגל שהסתיימה
- דוח אשראי שלילי (BDI מוכתם)
במקרים כאלה ניתן לפנות לחברות מימון חוץ-בנקאיות, אשר מציעות פתרונות מימון אטרקטיביים, אמנם בריביות גבוהות יותר, אך כחלק מתוכנית פיננסית מאוזנת ניתן לבנות תמהיל מותאם אישית.
למה לבחור בנו?
- אפיון מקצועי ותכנון הלוואה מותאמת אישית – אנו דואגים שתוכלו לעמוד בהחזרים, מבלי להיכנס לסיכון כלכלי.
- ליווי אישי וזמינות גבוהה – אנו מתחייבים לשקיפות מלאה וזמינות מירבית לאורך כל התהליך.
לסיכום
ה"משכנתא הפנסיונית" היא פתרון מצוין לשמירה על הבית ועל רמת החיים בגיל השלישי, והיא גם יכולה להוות אמצעי לעזור לילדים ברכישת נכס.
אנחנו, ב"אור אלימלך – מחזור משכנתאות – יועץ משכנתא במרכז", נשמח ללוות אתכם בתהליך ולהשיג לכם את התנאים הטובים ביותר, עם ריבית מינימלית.