מחבר: אור אלימלך – מחזור משכנתאות

משכנתא לבנייה עצמית תהליך קבלת משכנתא לבנייה עצמית הוא תהליך מורכב שדורש תכנון מדויק וליווי מקצועי. למעשה, מדובר בשני תיקים נפרדים – משכנתא לרכישת הקרקע ומשכנתא למימון הבנייה עצמה. ללא תכנון נכון, עלויות המימון עלולות להיות גבוהות משמעותית מהנדרש. מהם השלבים בתהליך קבלת משכנתא לבנייה עצמית? תכנון פיננסי נכון לרכישת הקרקע בדומה למשכנתא רגילה, ניתן לקבל מימון לרכישת הקרקע גם ללא היתר בנייה. עם זאת, אחוזי המימון לרוב נמוכים יותר מאשר לנכס בנוי, משום שהבנק רואה ברכישת קרקע עסקה בסיכון גבוה יותר. תכנון תהליך הבנייה רוב האנשים חורגים מהתקציב המתוכנן, ולכן חיוני לבחור אדריכל מקצועי שיכין תכנית בנייה העומדת בכל…

ריבית הפריים נקבעת בפועל על ידי הבנקים השונים ומשמשת כבסיס (עוגן) למתן הלוואות ולתמחור עסקאות, כמו משכנתאות, הלוואות מסחריות, ריבית לפקדונות ועוד. ריבית הפריים צמודה ישירות לריבית בנק ישראל, והיא גבוהה ב-1.5% מהריבית המפורסמת על ידי הבנק. לדוגמה, אם ריבית בנק ישראל עומדת על 0.35%, ריבית הפריים תעמוד על 1.85% (1.5% + 0.35%). כאשר מדובר במסלול בריבית פריים במשכנתא, הריבית משתנה בהתאם לריבית הפריים המפורסמת, והבנקים יכולים להתאים אותה לפי פרמטרים של הלקוח ושל סוג העסקה. לדוגמה, אם באישור העקרוני צוין פריים-0.5%, אז הריבית תהיה 1.85%-0.5%=1.35%, ואילו אם מצוין פריים+1%, אז החישוב יהיה 1.85%+1%=2.85%. במהלך השנים האחרונות, בנק ישראל מפרסם את ריבית…

ריבית בנק ישראל היא הריבית שבה הבנק המרכזי מלווה או לווה כסף מהתאגידים הפיננסיים הגדולים. בנוסף, הבנקים המסחריים מפקידים כספים בבנק ישראל, כולל הרזרבות שלהם, ועל כך הם מקבלים ריבית מבנק ישראל. הריבית המתפרסמת משקפת ממוצע בין הריבית שבנק ישראל גובה כשהוא מלווה כספים לבנקים, לבין הריבית שהוא משלם כשהוא לווה מהם. הוועדה המוניטרית של בנק ישראל קובעת את הריבית, והיא מתפרסמת אחת לחודש. לריבית בנק ישראל יש השפעה ישירה על המשק: כאשר היא יורדת, הריבית על הלוואות (ובפרט במסלול הפריים) פוחתת, וכאשר היא עולה – ההלוואות, כולל משכנתאות, מתייקרות, כפי שקרה החודש עם העלאת הריבית. עם זאת, מסלולי ריבית אחרים, כמו ריבית קבועה או…

משכנתא בתוכנית "דירה בהנחה" תוכנית "דירה בהנחה" היא למעשה שם חדש המאחד את כלל תוכניות הדיור שהיו קיימות בעבר, כגון "מחיר למשתכן", "מחיר מופחת" ו-"מחיר מטרה". הקריטריונים לרישום ולזכאות זהים בכל התוכניות הללו. בב"אור אלימלך – מחזור משכנתאות – יועץ משכנתא במרכז", ריכזנו עבורכם את כל המידע החשוב לגבי התוכנית, תנאי הזכאות, תהליך ההרשמה ונטילת משכנתא. מי זכאי לרכוש דירה במסגרת "דירה בהנחה"? 1. חסרי דירה זכאים להגיש מועמדות בתוכנית מי שעומדים בקריטריונים הבאים: 2. משפרי דיור משפר דיור הוא מי שבבעלותו (או היה בבעלותו בשלוש השנים האחרונות) יותר משליש מדירת מגורים. 3. סוגי משפחות הזכאיות בתוכנית התוכנית מיועדת ל: 4. הטבות לבני המקום זכאים…

מי זכאי להלוואת זכאות? התנאי הבסיסי הלוואת זכאות ניתנת לתא משפחתי אשר: שימו לב: הזכאות נבחנת על התא המשפחתי כולו. אם אחד מבני הזוג אינו עומד בתנאים – התא המשפחתי כולו לא יהיה זכאי להלוואת זכאות, גם אם בן הזוג השני עומד בקריטריונים בעצמו. מתי ואיך ניתן לממש את הזכאות? יתרונות הלוואת הזכאות תנאי הריבית שיעורי מימון: אם הלוואת הזכאות (כולל המענקים) מהווה לפחות 50% מהמשכנתא, ניתן לקבל: חישוב סכום הזכאות – איך זה עובד? הלוואות הזכאות נקבעות לפי ניקוד, אשר מורכב ממספר פרמטרים: פירוט קטגוריות זכאות והניקוד משפחות ותיקות משפחות עולים חדשים משפחות נכים נכה רתוק לכיסא גלגלים רווקים ותיקים רווק…

מדד המחירים לצרכן משקף את שיעור האינפלציה הצפויה במשק. המדד מחושב על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס), אשר בוחנת מדי חודש את השינויים במחיריהם של מגוון מוצרים ושירותים. מה כולל מדד המחירים לצרכן?המדד מתבסס על סל מוצרים ושירותים משוקלל, שנקבע בהתאם לסקרים שמבצע הלמ"ס בנוגע להוצאות משקי הבית. הסל כולל תחומים כגון מזון, ביגוד, הנעלה, בריאות, חינוך, תרבות, תקשורת, דיור, אחזקת דירה, תחבורה ועוד. מתי מפורסם המדד, ומי משפיע עליו?הלמ"ס מפרסם את המדד ב-15 לכל חודש, עבור החודש הקודם. בנק ישראל הוא הגוף המופקד על שמירה על יציבות המדד, והוא עושה זאת באמצעות מדיניות הריבית. כיצד המדד משפיע על המשכנתא וההלוואות שלנו? במסלולי המשכנתא קיימות שתי סוגי ריביות:…

מהו ביטוח חיים למשכנתא? ביטוח חיים למשכנתא הוא פוליסת ביטוח שמטרתה להגן על הבנק במקרה של פטירת הלווה, כך שהחוב שנותר ישולם על ידי חברת הביטוח במקום להותיר את הנטל הכלכלי על בני המשפחה של הלווה. למעשה, מדובר בתנאי חובה שהבנקים דורשים מכל לוקח משכנתא, כדי להבטיח שההלוואה תוחזר גם במקרה של מוות בלתי צפוי. מתי יש צורך בביטוח חיים למשכנתא? ביטוח זה נדרש לפני שהבנק משחרר את כספי המשכנתא. כלומר, כאשר אתם לוקחים הלוואה לרכישת דירה, הבנק ידרוש שתציגו פוליסת ביטוח חיים בתוקף לפני שהמשכנתא נכנסת לתוקף. כיצד ביטוח זה פועל? מהם התנאים לביטוח חיים למשכנתא? כדי לקבל ביטוח חיים למשכנתא,…

מחזור משכנתא יכול להיות צעד חכם אם הוא מוביל לחיסכון משמעותי או לשיפור תנאי ההחזר. הנה כמה שלבים לבדיקה: 1. הבנת המשכנתא הנוכחית 2. בדיקת תנאי השוק 3. השוואת עלויות ותועלות 4. בחינת יכולת החזר 5. קבלת הצעות והשוואה בין בנקים האם כדאי למחזר? אם ההחזר החודשי פוחת משמעותית או אם הריבית הכוללת שתשלמו נמוכה יותר – מחזור משכנתא עשוי להיות משתלם. אם יש עלויות גבוהות למחזור, ייתכן שעדיף להישאר עם המסלול הנוכחי. מעוניין בעזרה בחישוב חיסכון פוטנציאלי?

מדד המחירים לצרכן משפיע על יוקר המחיה ומוריד את ערך הכסף שלכם. העלאות המחירים שמתבצעות במסגרת המדד פוגעות בכוח הקנייה שלכם ומביאות להוצאות גבוהות יותר. במדריך זה תמצאו טיפים ודרכים להתמודד עם עליית המחירים ולחסוך כסף בצורה חכמה, תוך שמירה על התקציב המשפחתי והפחתת ההוצאות המיותרות. האם אתם משלמים משכנתא ועדיין לא מבינים למה החוב לא פוחת? הסיבה לכך עשויה להיות מדד המחירים לצרכן. המאמר הזה יפרט כיצד המדד יכול להעלות את ההחזרים החודשיים שלכם, לפגוע בקרן ההלוואה, וייתן לכם אסטרטגיות לצמצום הנזק. גלו איך לבחור מסלולים חכמים ולשלוט במשכנתא שלכם, לפני שהמדד ישלוט בכם. מהו מדד המחירים לצרכן? כשלוקחים…